目前分類:理財觀念 (27)

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過去,我一直都把全部心思放在工作及家裡,除了服務公司的股票,進出股市的頻率並不高,對於理財相關知識也非常有限,全球的經濟脈動,股市的溫度,好像對我生活影響不大。但在2006年底,因緣際會開始投入海外基金市場之後,這一切就開始牽動著我的生活..........


我在似懂非懂的狀況買了保本保息的連動債,買了海外基金,剛開始真的是隨便買隨便賺,煩惱的問題只是賺多賺少,在2007年前半年,每天看著數字的增加,那真的是很開心的一件事。那時候,我們關心的重點都是在基金手續費、管理費、轉換費用等等成本問題,那時候的行為完全就是海外基金菜藍族。


很快的市場急轉直下,在經歷了2007年驚濤駭浪的下半年之後,本以為風暴已過;沒想到再來一個超大浪,2008年初的那波全球齊大跌,無一倖免,隨之而來卻又是一波急漲.......大家正是歡聲雷動的時候,寒冬悄悄的到來~

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個人經驗分享:我在今年的1/21股災時,因為市場的氣氛讓自已做了錯誤的判斷,之後我時時提醒自己,一定要保持冷靜的狀態做投資規劃分析,徹底執行,千萬別被環境的氣氛影響!


【2008/08/11 經濟日報】


對於自身的投資理財非常關心的小唐,自從兩年前跟著朋友投資失利後,就下定決心,一定要努力充實自己的理財知識,以免再次吃虧。因此無論工作多麼忙碌,他每天都會花一些時間了解金融市場上的最新訊息。他不但每天都要閱讀專業的財經報紙,同時也是好幾家財經雜誌的訂戶以及財經網站的會員。

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在強調安全的土木結構設計中,安全邊際的計算是非常重要的,並需依據建築物的用途來決定安全邊際的權值。舉例說明:是預計建造一棟房子,樓板結構計算結果需要ˇ3000 kg/cm^2的承載力,若設定安全邊際為30%,即必須使用可產生3900 kg/cm^2承載力的水泥比例來作樓板材料,以避免突發狀況。


價值型投資之父班傑明‧葛拉漢(Benjamin Graham)在『做個智慧投資人(The Intelligent Investor)』中將安全邊際概念應用在投資上:在古老的傳說中,智者把過去所有的紅塵俗事歸結成下面這句話:一切終將成過去。若要用類似的模式把穩健投資的秘訣也精鍊成4個字,我們大膽用這句箴言:安全邊際。這個道理一以貫之,適用所有的投資政策。所有經驗豐富的投資人都知道,安全邊際的概念對於選擇穩健的債券和特別股,是不可或缺的。』


影響投資標的的股票價格因素複雜,舉凡產業環境變遷,競爭者的進出市場,景氣循環等因素都可能造成該標的股價大幅度震盪,因為無法預測的因素實在太多,必須將預測失誤的狀況考量在內;因此葛拉漢建議投資價格的計算,除了依照公司經營的狀況計算出投資價值,還必須加上安全邊際係數,此舉可以讓投資在相對小的風險下,得到滿意的報酬。

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個人經驗分享:



專業不足的理專,不但無法幫你賺錢,可能提供給你的訊息都是錯的,建議投資前要多方確認訊息,對於文件一定要仔細閱讀,進場後,也要自己定期確認,我過去曾經遇到一位理專,在處理我的申購文件時,因為資料不夠完整根本未完成申購,但他卻未發現,之後因為我一直無法從電子系統看到這筆投資記錄,請他確認,他去查之後,才知道發生什麼事,我也因此錯失進場好時機。另外,也要提醒大家,某些手續費是可以議價的,我曾經因為在A銀行做過類似的投資,在B銀行投資的時候,發現手續費較高,所以口頭問一下,沒想到理專就答應收取一樣的手續費。


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2008/06/04 經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導


台灣人壽命愈來愈長,但惡性腫瘤、心臟、腦血管等重大疾病也持續威脅國人生活。針對現代人因重大疾病可能急需大筆資金而設計的重大疾病險,成為退休金規劃不可或缺的環節。



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何謂系統性風險&非系統性風險
1、系統風險就是
與整個市場相關的的風險,如政局穩定性、利率走勢、匯率、通貨膨脹率變動、能源危機、景氣變化等,所有的投資或者公司皆會受到這些風險的影響。
2、非系統風險:個別公司或投資特有的風險,如產品的生命週期、同業的競爭、經營者與員工的素質、淡旺季、環保抗爭、罷工威脅、原料取得的難易度、技術的變革等因素,均會影響到該公司或投資報酬的情況。由於此種風險可透過投資組合方式予以規避或降低,故又稱可規避或可消除風險。


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財富人生 20085月號  文/杜瑜滿


全球物價漲不停,投資市場卻不時出現大幅修正,過去五年,看慣兩位數基金報酬的投資人,到了今年會發現,不論布局那個區域或國家,都面臨比過去更大的風險。如果追高殺低是一種病,這時候最容易舊疾復發,投資專家說,解藥只有一個──嚴格的紀律。


想像自己置身在一片大草原中,不同的動物都有其生存法則,如果你不是眼界廣濶的獵鷹,不妨做隻敏感的狐狸吧,積極求勝是你的本性,但知道什麼時候停止也是很重要的一個觀念。值得注意的是,如果你是一隻無尾熊,危險的大草原就不是你的家,抱著跟尤加利樹一樣值得信賴的基金,定期定額、長期累積財富,才是你豐衣足食之道。

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