Kasumi的學習記錄

前幾天，我跟台新銀行的一位理專聊天，

我問她：『最近還好嗎？你們應該壓力頗大吧～』

她的回答：『還好啦～就是有些客戶是老人家，整個退休基金都賠在雷曼兄弟了，這讓我對他們比較不好意思......』

之後繼續跟我聊天說笑。

雖然，我也吃了不少不專業理專的虧，但我一向跟我的理專處得不錯，

因我覺得若虧損發生時，

不管是理專因判斷錯誤或專業不足，無意造成，

或是因理專的業績考量，對商品說避重就輕，提供不正確的訊息等，

我都覺得去怪罪理專，不如痛定思痛，

自己努力作功課，培養自我的投資判斷能力，來看好自己的荷包，

也就是說，當我被說服不當的時機做不正確的決定，

我選擇自省，檢討，思考如何避免再發生。

但聽到這段話，真的令人生氣。

既然是老人家的退休金，為什麼推薦他們買連動債

通常保本連動債都是長天期，短天期者通常都不保本，

不管是哪種，都不適合老人家的投資商品，

但也不過是讓理專『比較不好意思』

推薦老人家購買這樣的投資商品，跟詐騙集團有何兩樣？差異只在合不合法嗎？

再來，通常連動債的投資門檻較高，需要資金較大，

其他虧損的投資人，也都是辛辛苦苦的存下來的一筆積蓄。

理專卻可能連『不好意思』都沒有，

為什麼？因為盈虧自負！？

說服消費者購買商品，然後賺取手續費，

這樣的模式跟業務員的行為一模一樣。

業務員的目的是消費者購買商品，

可不是讓消費者賺大錢喔～

這樣一桿子打翻一船人，對專業又有良心的理專似乎不公平，

但即使專業又有良心的理專，也不可能永遠判斷正確

不然他們早退休不幹，當專業投資人就可以吃喝不愁了。

所以，還是回到最基本的地方，

唯有不斷增加自己的財務知識，強化自己對投資的判斷能力，

其他人（包括理專）的建議參考即可，自己謹慎做決定，才是最正確的作法。