Kasumi的學習記錄

＊＊藍色字體的部份，是我自行補充說明的，若有任何謬誤，請通知我，我會立即改正的。

2008/11/27  文／林映紅

金融海嘯肆虐，一家家金融機構就像骨牌效應一樣，受到波及，股市不好、房市不好，買連動債賠、買基金虧損、買股票也被套牢、才剛買的房子就跌價，面對這波還沒停息的金融海嘯，全球第四大的投資銀行雷曼兄弟倒地，全美最大保險集團AIG出現財務危機，下一個誰會倒下，沒人知道。

前幾年全球牛市，大家都在比誰賺得多，投資人目光專注的是哪些股票、基金可讓一年報酬把本金翻一倍。如今，大家比的不是要投資賺多少，投資人的荷包面臨的是「保值」守衛戰，只要不賠錢就已經很不簡單了。

驚爆九重天 造就保險箱新藍海

許多多歐美國家的民眾只相信現金，有人解約連動債、有人贖回基金、賣掉股票，全數變現。但最糟的是，有些人就連現金也不敢存銀行，寧可將白花花的現鈔領出來，放在枕頭邊、床底下，也不願存放銀行生利息。

全世界保險箱製造商樂翻了，因為很多人乾脆買台保險櫃，自己保管最安心。

在台灣，民眾目前最普遍的做法，是把錢挪存到公營行庫，由國家掛保證最安心。據統計，金融風暴這一個多月以來，國營行庫存款都是大幅增加，包括台銀和郵局都超過400億元，合庫與土銀則少些，但9月也分別湧進250億和200億元。

不限金額幣別 政府拍胸脯保證保

眼見這波資金「恐慌性」大挪移，行政院10月初宣布，將每個存戶在一家金融機構的存款保障拉高至300萬元，但海嘯威力驚人，隔日再將為存款保額提升至「無上限」，不但保台幣保，連外幣外幣也在保障範圍內，換句話說，就算民眾存款的銀行倒閉，無論是定存1,000萬元、活存300萬元，外加美元定存10萬元，全數可獲中央存保公司理賠。事實上，去年7月前的存保額度不過100萬元，範圍也僅限新台幣存款。

＊條文如下：

存款保險條例 第十二條

（中華民國九十七年五月七日總統令修正第十二條條文）

本條例所稱存款保險，指以下列存款為標的之保險：

一、支票存款。
二、活期存款。
三、定期存款。
四、依法律要求存入特定金融機構之轉存款。
五、其他經主管機關核准承保之存款。

前項存款，不包括下列存款項目：

一、外國貨幣存款。
二、可轉讓定期存單。
三、各級政府機關之存款。
四、中央銀行之存款。
五、銀行、辦理郵政儲金匯兌業務之郵政機構、信用合作社、設置信用部之農會、漁會及全國農業金庫之存款。
六、其他經主管機關核准不予承保之存款。

資料來源：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=356&CtNode=288&mp=1#12

有了政府「全額保障」的擔保，現在台灣民眾已經不怕銀行倒，不過，婆婆媽媽們還是想問，把錢放在台灣的外商銀行，有沒有受到中央存保的保障？存保公司對外商和本土銀行的保障程度，究竟有沒有差別？

台新銀行表示，民眾只要認明該金融機構是已加入存保，不管是外商銀、本國銀、信合社、農漁會，民眾存款就會獲得全額保障到明年（民國98年）年底，保障範圍包括了新台幣、外幣、存單（NCD）或銀行與銀行間拆款等全額保障。

＊新聞稿資料請連結：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=2308&ctNode=192&mp=1

目前有加入中央存保的要保機構包括了，本國公營金融機構三家、本國民營銀行（含中小企銀）36家、外商銀行30家、信託投資公司一家、信用合作社27家以及農漁會285家，存戶畢生心血的儲蓄就會受到保障。想查詢往來的金融機構有沒無加入存保，除直接詢問外，也可到中央存保網站(http://www.cdic.gov.tw)查詢。

＊好人做到底，幫你找好了，好像我聽過的，沒聽過的都在上面了，地雷應該不多....：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=340&CtNode=291&mp=1

明辨商品種類 類存款商品不會保

不過，台新銀行也提醒，保障項目並不包括投資、理財工具等商品部分。永豐銀也說，如果存款與其他商品，包括選擇權和股票有連動關係，就不算單純存款，也不在給付範圍內。

哪些商品長得很像存款，卻不是存款？銀行主管說，例如雙元貨幣、新台幣組合式商品、新台幣存款搭配保險或連動債等理財專案。

存保指出，結構型商品中內含存款、股票或債券，雖然有部分的存款，但還是屬於結構型商品，由於結構型商品具投資性質，所以不屬於存款保險標的，不受存款保險保障。

存保總經理王南華指出，最簡單的判斷方法就是民眾可以直接問銀行櫃台，或是自行檢視商品契約書內容。由於存保會要求業者，必須把商品是不是在存保賠付範圍內說明清楚，所以看清楚契約書內容，就可以知道。

＊＊建議有空的時候，還是找個心情平靜，有空有閒的時間，看一下那些露露長的存款保險條例的條文吧：http://www.cdic.gov.tw/ct.asp?xItem=356&CtNode=288&mp=1

(更多精彩內容，請看11月號財富人生月刊)

資訊來源：http://eclub.udn.com/mag/eclub/storypage.jsp?f_ART_ID=17213