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個人意見：外幣保單適合高資產族 -->已經寫得這麼清楚了，非高資產族就看看就好！

【2008/05/20聯合報╱記者孫中英、羅兩莎／專題報導】

外幣保單，目前已有投資型及傳統壽險兩大款供選擇，外幣投資型保單在市場一直屬「小眾市場」，市場打不開；壽險公司乾脆改弦更張，不管投資型及傳統壽險保單，行銷對象都鎖定手頭已有外幣部位的財富管理大戶。

已推出外幣投資型保單的有安聯、保誠、南山、中泰、宏利人壽等，外幣傳統壽險保單由國泰人壽拔得頭籌，新光人壽也即將出爐。

哪些投資人適合買外幣保單？

國泰人壽指出，基本上就是中高資產族，包括想移民、留學及到國外置產者。安聯人壽也認為，想要到國外養老，還有遺產受益人在國外者，較有機會購買外幣保單，但只要曾經有投資外幣經驗、尤其已在銀行開立外幣帳戶者，也可能買外幣保單。

比較台幣與外幣保單，外幣保單的保費門檻多半比較高；例如投資型保單一年最低保險費多從1萬美元、約新台幣30萬元起跳，傳統型部分，國泰人壽的利率變動型壽險，已把保額壓低到可只買1萬美元，若15歲男孩購買1萬美元保額、保費約610美元，1年保費約台幣1.8萬元左右。

另外，為提供高資產族做資產規畫，外幣保單的承保年齡也比一般台幣保單高；例如安聯人壽開放到80歲，保誠人壽開放到85歲也可投保，目前一般台幣保單頂多承保到75歲。

在獲利部分，如果是外幣投資型保單，獲利將視投資標的的報酬率，可能很高、但也可能為負。

但如果是外幣傳統保單，像國泰人壽就是透過「宣告利率」設計，客戶的獲利來自全年宣告利率的平均值減去預定利率和費用率，簡單來說，就是「宣告利率愈高」，獲利就會愈不錯。

國泰這張美元保單在今年5月的宣告利率是4%，遠高於銀行牌告美元1年期定存利率2.5%。

國泰人壽提醒，外幣保單是直接用外幣收、付，投資人要有匯兌基本常識，最好也是手中有閒置外幣資金者。

目前外幣投資型保單的計價幣別比較多元；例如中泰人壽一張外幣保單，有美元、歐元、澳幣、英鎊、日圓、港幣、紐幣及瑞士法郎等8種貨幣計價；但外幣傳統壽險目前僅開放美元計價，金管會將再開放其他幣別，例如歐元。