集中投資的結果可能大好，但也可能大壞，在自己投資眼光沒有到達爐火純青的階段前，我還是選擇學著進行適當的資產配置，雖然這可能錯過獲得單一投資大幅獲利，但可以讓風險控制在自己可承受的狀況下，達到較大的收益。
看了一些書，針對如何建置適合自己的資產配置，依據我的理解，整理如下：
1.分析及了解自己的個人特質及狀況，確認可投資的金額、可承受風險以及投資時間：了解自己的理財經驗、目標及投資心態，針對自己的家庭狀況、收入及資產進行分析，尤其是可預見的大幅資金的流出及流入（例如：小孩學費，長輩的費用...等等），可以接受的投資時間長短。
2.評估影響各投資資產種類、成本、流動性等基本特性，分析對經濟與金融基礎的變動敏感性及波動大小，並依據歷史資料來計算各項資產類別間風險與收益的相關性關係。
3.依據個人可承受的風險及期望收益偏好進行模擬計算，並對無法分散化的風險波動進行補償及緩衝，確定其具有足夠的代表性，而非過度的集中；並嘗試以各種經濟與金融條件發生可能狀況來模擬最差、可能性最高以及最佳的三種資產類別和資產配置的場景分析，依據個人投資狀況及資產特性，選擇適合自己的投資組合。
4.投資過程中需進行合理且明智的判斷，永遠保持適度的懷疑，定期確認資產組合中的是否有不正確或不適當的，或是考慮不周的部分。
其實，即使專家所進行得資產配置，在市場發生異常的狀況時（個人覺得，最近其實就是有點這樣的意味～），還是可能發生失衡的狀況，我還是相信，若確實嚴守以下重點，經過長期的觀察，理論上，資產配置還是維持一定的功能：
1.選擇低相關性的組合。
2.建置的投資組合在風險及收益需達到一定的平衡及穩定。
3.依據投資期限、資本保值目標及收益等實際狀況適時進行再平衡。
4.了解自己的狀況及能力，並不斷的學習及調整。
這一路走來，從市場一片看好，到各經濟學家所謂的難得一見的熊市，直到投資從獲利到虧損，更能體會風險的管控更為重要，種種考量，說來容易，做起來卻有太多的『眉角』，冷靜的檢討分析之後，在所知所學有限的狀況下，成功機會不高是合理而可預見的！但是我還是相信前人的智慧及自我邏輯上的理解及推論，所以我放慢的腳步，採取更保守的方式，持續學習和小心調整及驗證，期望未來可以有更多更好的成果可以跟大家分享。
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