個人經驗分享:



專業不足的理專,不但無法幫你賺錢,可能提供給你的訊息都是錯的,建議投資前要多方確認訊息,對於文件一定要仔細閱讀,進場後,也要自己定期確認,我過去曾經遇到一位理專,在處理我的申購文件時,因為資料不夠完整根本未完成申購,但他卻未發現,之後因為我一直無法從電子系統看到這筆投資記錄,請他確認,他去查之後,才知道發生什麼事,我也因此錯失進場好時機。另外,也要提醒大家,某些手續費是可以議價的,我曾經因為在A銀行做過類似的投資,在B銀行投資的時候,發現手續費較高,所以口頭問一下,沒想到理專就答應收取一樣的手續費。


基本上,一位好理專確實有幫助,但每位理專都需要服務很多客戶,加上人也難免會有疏忽,所以自己還是必須做功課,因為不管怎樣,最後盈虧都是必須自己承擔的。

2008/06/05 經濟日報記者 蔡靜紋


就像投顧老師所言:「好的老師帶你上天堂,不好的老師帶你下地獄。」挑選財富管理銀行也一樣,畢竟什麼樣的銀行就會培訓出什麼樣的理財專員,大多數理專推薦給客人的商品,往往也是按銀行統一分發的投資建議辦理。


如何挑選適合的財富管理銀行?大多數人會從銀行舉辦的活動來判斷財富管理銀行好不好,其實銀行提供的娛樂活動只是附加價值,真正的重點還是在於「能不能為你賺錢」。挑選一家好的財富管理銀行,不妨從便利性、銀行規模、銀行品牌形象和理專培訓等方向下手。


首先是便利性,最好是挑選較近的銀行,以便日後去銀行辦事。


可別小看臨近性,不管是距離住家近或是工作地點近,可以很方便找到理專,將有助於民眾更關心自己的資產,相對不會錯過出場或進場時點。


其次是銀行規模,雖說規模大不見得就是好,還是建議選擇資產規模排行較前面的銀行。畢竟近幾年金融整併頻繁,吊車尾的銀行常會面臨變動,有時銀行接連更名或整併,難免讓人搞不清自己現在是與什麼銀行往來,甚至新經營者可能調整財富管理業務方針,投資人將徒增投資的不確定感。


第三則是銀行品牌形象,與愈穩健的銀行往來,對資產保障性愈高。若不知道如何評估銀行形象,可從各銀行得獎情況,或留意平時是否常爆發客戶糾紛,約略比較出什麼財富管理銀行較佳。


第四點則是銀行是否嚴格培訓理專,可從理專的證照張數、應對進退的態度觀察。


正常情況下,銀行會要求理專先理解客戶需求,再建議適合的投資商品;如果理專一開始就銷售產品,甚至「指導」民眾填風險測試問卷,最好對這個理專說不。


有很多人以為理專不能選,只能被動由銀行指派,其實只要覺得不適合,可向銀行反映更換理專,這也是一家財富管理銀行應該提供的基本服務。



此外,隨著金融商品愈來愈多元化,以及對境外金融商品、節稅等需求提高,目前已有多家銀行推出「私人銀行」服務,針對超級客戶,例如資產3,000萬元以上的客戶,提供客製化商品服務,也是銀行服務客戶用心程度的指標之一。
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    kasumi01 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()