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集合管理運用帳戶是一種信託服務,就是把有共同投資目的委託人的資金一起結合起來,共同運用和管理。 也就是說其與共同基金一樣,具有集大眾小錢,投資眾多標的的特性,但與大家所熟知的基金不一樣的事,他是屬於私募型產品,不可有廣告行為,加上國內設置時間不長,所以知道的人較少。


其資金運用架構說明如下:


與共同基金的比較:

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本篇文章摘自:Smart智富月刊.第 120/ 專欄文章 / 作者:蕭碧燕



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你所投保的保險公司財務健康嗎?保險公司的財務也要檢視喔,不然非常不保險~


 

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中央社記者何旭如台北2008年8月28日電


行政院金融監督管理委員會今天表示,受到全球經濟及股匯市變化因素影響,今年上半年部分保險公司的資本適足率(RBC)較去年底下降,除目前五家業者外,有更多保險公司RBC不足,已要求這些業者提報改善計畫,部分也已積極規劃增資或財務改善等計畫。


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很多人會定期檢視自己的有形資產,計算自己還差多少可以安穩退休,但對於自己的無形資產卻很少有人會定期去確認自己的競爭力,而讓自己不知不覺,渾渾噩噩過了一年又一年。


過去,每一年我很堅持要大家將過去一年的工作回顧,準備一個20分鐘的報告,除了訓練大家的總結能力及報告技巧外,同時可以藉由這樣的分享,讓大家對整個部門工作有更全面的了解,更重要的是希望藉由這樣的檢視工作,做一次檢討與自省,順便也看看旁邊那些跟自己競爭的人做了什麼,又有多少進步,期望因此激勵大家向上,而有所進步。


另外我也建議半年檢視一次自己的履歷表,看看履歷表是否有改版的必要?自己有沒有進步,以及進步了多少?年資的增加是否也表示有資格領更多薪水?另一方面,可以與自己相同背景的做比較,看看自己是否更具競爭力,差距越大則越佳;更甚者,可以問問自己,若這時間把自己放到市場去,價值多少........

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2008/08/27 經濟日報


勞保新制明年元月上路,上班族退休金全面進入年金化時代,如果再加上勞退,勞工退休後將有兩分薪可領。

中華人事主管協會執行長林由敏說,勞工退休後的兩分月退俸,所得替代率接近七成,達到世界銀行理想退休金的定義。

勞保新制明年元月1日實施,根據最新通過的勞工保險條例,勞保老年給付(即勞保退休金)從一次給付全面改採年金給付,上班族可活到老、領到老。

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【2008/08/26 聯合晚報】


對抗全球性通膨,利變型年金、還本型保單最IN!全球股市頻頻下挫,各種投資理財管道凝結,民眾投資理財趨於保守,保險回歸保障的基本面,而如何以有限的預算購買保險便成為消費者關注的焦點,利率變動型年金險及還本型保單成為時下熱賣商品,台灣人壽利變型年金險,短短一個月熱銷上衝15億元。

台灣人壽表示,利變型年金險可以回應保戶對升息的期待,透過每月宣告利率的機制,將利差回饋給保戶,成為時下熱賣保險商品。台灣人壽「多財多利」利變型年金險7月份單月創下15億9千餘萬元保費收入,同時,強調保費有去有回的「還本型醫療保險」,也在一片不景氣中創造佳績,台灣人壽「金健康還本醫療保險」推出一個月,已熱賣三千件。

這類年金商品反應利率市場的波動,讓收益可對抗通膨;此外通貨膨脹若持續攀升,預料醫療保健費用的支出將會越來越高,傳統醫療險不論是定期或終身型的醫療險,都是不會退費的、沒有身故保險金、也不會返還保費。

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有人問我,兩個完全不一樣的人可能變成好朋友嗎?這讓我想到我的死黨~


國一那年,我跟她一見如故。我們兩個有多少不一樣呢?我是急性子,所有事情都要快、狠、準,她卻永遠氣定神閒,慢條斯理;我的強項是數理化,她卻喜歡文學多於數學;每天,我總是全班第一個到,她卻總是在鐘響前,慢慢的走進教室。雖然有這麼多不一樣,我們兩個卻好到天天黏在一起,可能是因為她的好脾氣,還有她那顆纖細的心,記憶中我們幾乎沒吵過架。


國中畢業後,我們考上不同的學校,我也搬家了,兩個人見面機會變得很少,以前住得近,我可以直接去她家找她(我有早起的習慣,但她會賴床~),但之後我搬得遠了,每次見面,總得讓我等她超過一小時,但我實在太在乎跟她之間的友誼,怎麼樣也無法將她列為拒絕往來戶,只好無奈的接受,也因為如此,我跟她約見面的地方都是書店。雖然如此,我倆的友誼完全沒有影響,每次搬家,我第一時間就會通知她,所有心情故事,她是我唯一可以分享的人,因為她的陪伴與支持,讓那段半工半讀,辛苦難熬的日子,多了一些甜蜜的味道~

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2008/08/21 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚


經濟不景氣,投資標的也越來越五花八門。最近報載「威士忌」成為熱門投資商品「2000年千禧年出的酒,當時一瓶售價約9萬多元,目前一瓶叫價35~38萬」,不到十年時間,投資報酬率就高達4倍多,獲利可觀,有投資人聽到之後心癢難耐,也準備開始嚐試投資這種「單瓶威士忌」,換做是你敢投資嗎?


投資兼蒐藏

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2008-08-26  工商時報




     今年下半年以來,銀行銷售連動債,全面吹保本風,不過,銀行主管指出,即使是保本連動債,投資人還是有三大潛在風險,可能會蝕本。 銀行主管指出,今年下半年,保本連動債當道,各銀行紛紛打著保本招牌,銷售連動債,只是,即使是保本連動債,也有潛在的「蝕本」風險。

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有沒有想過,在可預見的將來,你想要過什麼樣的生活?做什麼樣的工作?


而這是否與你現在努力的方向是一致的?


仔細思考這個問題,了解自己要什麼,要達到目標,還少什麼?還要做什麼努力?

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今天看到某部落格裡寫著一句slogan『投資理財是最好的第二專長』


在這部份,我完全屬於後知後覺,但我真的非常認同這個看法。這也是我開始寫部落格的原因~


因為不得不的理由,我計畫暫別職場,開始學習財務相關知識,一方面是因為過去工作時累積太多問號,希望自己在這段空白時期,藉由自學找到答案;除此之外我也希望藉由分享,讓一些沒有太多時間去了解相關知識的朋友們,能夠也有一點點收穫。

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個人說明:


目前我知道具有定期不定額的申購方式,有匯豐中華投信跟中國信託,但這兩家金融機構的計算方式有些許不同:


匯豐中華投信的方式:

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今天出門時,在巷口的7-11看到一隻沒見過的流浪犬,


是一隻灰色的哈士奇,修剪過的毛加上對人的友善,


若不是走失,就應該是被主人所遺棄的......

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不管在哪一個工作崗位上,都會設立『職務代理人』,但有多少『職務代理人』確實做到職務代理的工作呢?這恐怕是個大問號吧!過去還在職場的時候,我非常重視職務代理是否確實執行,我的理由如下:


1. 每個人都會有請假的時候,藉由確實的職務代理,可以讓請假的員工可以安心去處理自己的事情。


2.不管任何人因為公事私事不在自己的工作崗位時,工作仍可順利進行。

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當我們在投資基金時,投資成本中除了大家熟知的手續費之外,還需付給基金公司的基金相關管理費用,這些費用都是從基金淨值中直接扣除,基金公司除了在公開說明書中會列出此項費用,通常不會主動告知,因此投資人很容易忽略這些費用的成本。所以選購投資基金時,除了基金的績效表現,也應該計算其他相關費用,因為投資成本愈低,獲利被侵蝕的程度就愈低。


我將投資基金的各種費用,整理如下:


1.手續費

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2008/8/19 工商時報 陳雪蓮/台北報導
 勞保條例修法之後,過去失效的年資現在全部都有用了,許多人問久遠前的資料還查得到嗎?何時可以領錢?怎麼領?有些移居海外的人,也利用假期回國時,特地跑到勞保局問如何領錢。

 「我在民營企業做了5、6年,考上高考當了公務人員,要怎麼領勞保的錢?什麼時候可以領?」、「我20幾年前在貿易公司上班幾年,結婚就沒工作,這麼久了,年資還查得到嗎?」這是些遠離勞保,卻得知自己還有機會領勞保老年給付的人的反應。

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2008/8/19 工商時報 陳雪蓮/台北報導
 目前的勞保條例規定,必需要「退職、年齡、年資」同時符合條件,才能請領老年給付,許多人曾經參加勞保,但在離職退出勞保時,因為無法三項條件兼具,以致這些短則1、2年,長可能10餘年的年資全付諸流水,但是明年勞保年金施行後,這些年資全部復活,視個別情況的不同,可以請領一次金或年金,許多人將因此有一筆意外之財。

 過去許多女性工作者因結婚而退出職場,也有些曾在民間企業工作的上班族,因轉換跑道而進入軍公教領域,甚至於許多人因公司裁員、倒閉而失業,而不管是什麼原因離職,因勞保是「有工作才加保」,因此沒有工作依法都必需退出勞保,只要後來沒有重新加入勞保,且在「在保、退職」時,達到符合請領老年給付的條件,則不管是多少年的勞保年資,都會白白浪費。

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轉載http://www.masterhsiao.com.tw/ StockValuation/StockValuation. htm


當我們買一張股票時,最常碰到的問題是這張股票到底值多少錢?或者用另一角度來看,為何台塑股票80元你願意買?我想大部分人的答案是:因為這檔股票會漲。這不禁讓我們心中有個疑問,難道沒有一種比較有學理的方法,能夠計算股票的內在價值。


有一種評價模式是假設買了股票後永遠持有,那麼這股票終身所配回股息折成現值後的總額,就是這股票的價值。這種評價模式的確相當合理,雖然股價會隨著股票市場喊價而波動,但追根究底投資者不就是為了配息而買股票嗎,所以從配發股息著手的確是釜底抽薪的辦法。當知道這股票的內在價值後,心中就會有個底,進可攻退可守,就算股票套牢靠著配發股息也是個不錯的投資。

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為什麼要做資產配置?原因很簡單,就是簡單的一句話:千金難買早知道。


就算投資大師,也都同意自己曾經看錯過~


我們不知道我們會買到像『富達新興市場』這類的產品,在牛市的時候,一飛沖天

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